网商银行发布2022年年报：连续5年降低小微企业融资成本

4月28日，网商银行披露2022年年报，使用其信贷服务的小微经营者已超5000万，且小微融资综合成本连续5年下降。去年，在小微经营者受实体经济下行周期惯性影响，经营状况及还款能力触底的背景下，网商银行坚持扩大小微贷款规模，同比增长近30%。与此同时多措并举，为小微经营者纾困减负。

多措并举，让利小微

据了解到，网商银行开展普惠金融最重要的目标与此前一致，仍然是填补“空白领域”和“薄弱地带”，去年新增客户中超80%为首次在商业银行取得经营性贷款。

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在区域分布上，网商银行服务用户数中，县域客户占比近一半。累计发放贷款增速前10的省份为宁夏、安徽、内蒙古、山东、山西、河北、甘肃、陕西、重庆、新疆，其中7个属于中西部省份或自治区。

2022年，受疫情影响，小微经营者抗周期能力差的问题凸显，其贷款需求、还款能力因此波动，金融机构提供了重要支撑和保障。网商银行采取了稳额提额、减免利息、延期还款等一系列举措，包括：为100万加盟连锁商家、500万优质商圈商户及500万专卖许可资质商户重点稳额、提额；为306万户小微经营者发放了免息券或减息降价，为36万有特殊困难的小微经营者提供延期还款、续贷或重组方案。

小微经营韧性凸显，信心回暖

网商银行年报数据显示，2022年，网商银行向小微经营者发放贷款及垫款2282亿，同比增长29%。这一数据表明，在贷款普遍疲软的2022年，小微群体的需求依然旺盛，经营活动保持活跃。

此外，得益于稳健经营的理念和良好风控能力，尽管过去一年小微经营者受到疫情影响，但网商银行的不良贷款率仍控制在2%以下，为1.94%，尤其是考虑到其无抵押纯信用贷款的属性，这一数字更为难得。业内人士分析认为，因为网商银行服务小微客户数已经超过5000万，这一数据一定程度上也反映了小微企业整体的经济韧性和信用水平。

此前，北京大学光华管理学院发布的《中国小微经营者调查》，2023年开年调研显示，超过8成小微经营者对今年生意复苏有信心，7成预计客流量同比增长，4成已开始囤货。可以预见，随着消费持续复苏，中国小微企业的经营状况将会进一步回暖，对于金融的需求也会同步增加。

连续三年发起助微计划，获央行支持

由于在小微金融领域的出色表现，网商银行得到央行普惠信贷政策工具补贴支持，用于其发放普惠小微贷款及利息减免等，帮助小微经营者降低融资成本，助力其发展，恢复经营活力。

连续三年作为全国工商联指导的“助微计划”的发起银行，网商银行的政企合作提速。在全国，已有超过32家省级税务局与网商银行开展银税互动业务；与13个省份的省级厅局及超过1200个涉农区县合作，发展县域数字普惠金融。

为进一步降低小微融资成本，网商银行联合政府性融资担保机构，对当地特定小微、三农群体进行精准扶持。到2022年底，网商银行合作的政府性担保公司已覆盖21个省市，累计为95万小微企业及三农客户发放担保项下贷款超千亿元。网商银行在银税互动与政府性担保业务的覆盖范围仅次于国有大型银行。

在小微金融持续扩量的同时，网商银行保持了自身的稳健经营。年报数据显示，该行实现年营收157亿，净利润35亿。

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